银行多层次打造“助微”样本 “助微计划”服务正扩面

7月31日消息，中华全国工商业联合会（下称：全国工商联）、中国银行业协会发布2023年“助微计划”倡议书，提出基于近年来实施“助微计划”的探索与实践，今年全国工商联、中国银行业协会再次向各金融机构发出倡议，推动经济运行持续好转，共助小微加速回暖复苏。

事实上，自2020年以来，在金融监管部门支持下，全国工商联、中国银行业协会同工商银行、中国银行、浙江网商银行等相关金融机构，已连续三年开展“助微计划”，银行业正持续合作互补，为小微企业缓解融资难题。

“助微计划”

(相关资料图)

正不断拓展服务覆盖面

据介绍，2023年“助微计划”将不断拓展服务覆盖面，加大对小微企业、个体工商户的信贷支持力度，着力提升民营企业、中西部地区、三四线城市、长尾客户、新市民的融资获得感和满意度。

在支持科技研发共助创业创新方面，2023年“助微计划”提出倡议书深化创新型中小微企业孵化机制，加大金融资源与服务整合，为创新型中小企业提供精准化、智能化服务；创新服务方式，支持中小微企业实施科技成果转化、数字化转型、技术改造等；加大制造业小微企业中长期资金供给，支持绿色转型发展等。

记者梳理了银行参与“助微计划”的脉络：2020年3月份，全国工商联会同多家行业协会，与网商银行等共同发起“无接触贷款”助微计划，100家银行迅速集结加入计划；2021年7月份，全国工商联宣布发起新一年度的“助微计划”，其中网商银行在全国工商联提出的方向下，制定8项具体助微举措，并计划投入10亿元专项资金让利小微企业；2022年7月份，全国工商联发布《“助微计划”推进情况报告》等。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，此次发布的2023年“助微计划”倡议书有助于凝结银行机构的力量，充分发挥各方优势，为中小微企业提供更具针对性、更加精准性的服务。

“从‘助微计划’三年以来的脉络来看，参与银行正逐步增多，有助于各类型银行机构形成合力深层次帮扶小微企业。”在博通咨询金融行业资深分析师王蓬博看来，这是银行助力小微企业发展的一项重要举措，银行可以充分发挥多层次合作互补的特点，同时也能够借此机会转变经营思路，探寻未来更广阔的发展空间。

“助微计划”成效显著

事实上，近些年全国工商联“助微计划”成效显著。据披露，不同类型的银行分别发挥各自的资源优势和渠道资源，起到了互补效果。

从披露情况来看，在助微计划开展过程中，工商银行、中国银行等国有大型商业银行及其他股份制商业银行，利用网点布局广泛及资金能力等优势，积极发展数字化、智能化服务方式，加快产品创新和优化，服务于小微企业融资，发放贷款金额占比超过7成；以网商银行为代表的民营银行也正发挥科技优势，通过线上触达更多长尾小微客群，服务小微企业数量占比超过7成，对拓展助微计划覆盖面起到了很好的补充作用。

据2022年7月份，全国工商联发布《“助微计划”推进情况报告》显示，2020年至2022年，参与的金融机构每个月服务小微客户超300万，累计发放贷款超4万亿元。同时，两年来共有127家金融机构响应“助微计划”，而获得过贷款的受访小微企业中，约49.9%从两家及以上的银行获得了经营性贷款。

此外，线上渠道灵活性和低成本，让小微企业的获得感显著提升。据披露，工商银行“小微e贷”、中国银行“惠如愿”系列、农业发展银行“小微智贷”、平安银行“小微智贷星”等，都采用了智能化方式。网商银行还通过卫星遥感技术、图计算技术等，给种植大户和供应链上的小微企业提供更精准的线上服务。

据工商银行统计，参加“助微计划”以来，工商银行先后为超过百万的小微客户提供信贷支持，其中80%通过无接触线上办理。而网商银行披露，2021年，网商银行约70%的小微用户平均贷款时长在三个月以内，超过70%的单笔贷款利息支出不高于100元。

苏筱芮称，“未来各属性银行有望充分发挥自身优势持续助力小微。国有大行、股份行可以持续发挥头雁效应，在重点领域、重点行业，利用其庞大的网点优势以及先进的科技优势在小微领域进行攻坚；而城商行发挥毛细血管的作用，将自身的服务能力与区域经济特色结合起来；互联网银行则可以发挥场景优势，凭借其集团具备的大数据、人工智能等科技能力，不断拓宽小微服务边界。”

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